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德国储蓄银行受到欧洲监管机构的抨击

 德国储蓄银行受到欧洲监管机构的抨击

欧洲主要金融监管机构正与德国主要的储蓄银行发生碰撞,这是因为改革其存款保护计划的努力可能会动摇该国最大,政治地位最强的银行集团数十年的特权。

欧洲中央银行和德国金融监管机构BaFin在今年的大部分时间里一直在敦促储蓄银行全面改革该部门的安全网,以保护个人贷方免于倒闭,但迄今为止遭到了强烈反对。 19659002]拥有5,000万客户的德国377个市政所有的Sparkassen及其较大的兄弟姐妹,易受危机影响的Landesbanken,是德国银行体系中的重要力量 ,控制着它们之间四分之一的银行资产。 Sparkassen存款总额为7420亿欧元。

尽管德国大部分Sparkassen太小,无法进入受 ECB 监管的银行之列,但央行有责任检查国家存款保险计划是否足够稳健和

长期以来,监管者一直担心,谁来负责支持德国一家公共部门银行陷入困境,主管们一直缺乏明确的认识。物。

“这是多年来已知的问题,”另一位熟悉讨论的人士说,并补充说,由于斯帕卡森的政治游说,德国金融监管机构无视这一问题。这位人士说:“这个问题确实是为什么需要泛欧监管机构的一个例子。”

如果监管机构最终对Sparkassen保护计划失去信心,他们可能会剥夺该集团最重要的机构特权之一。

尽管每个Sparkasse是一个法律上独立的实体,但在一个重要方面,整个集团仍被监管机构视为一家综合性的全国性银行-每个Sparkasse不必为贷款给该集团其他成员而保留股权。一位前监管官员说:“这项特权是Sparkassen部门的重要竞争优势。”

该问题还具有更广泛的政治敏感性,因为Sparkassen长期游说德国政府反对泛欧元区存款保险的提议

自1970年代以来,Sparkassen实施了一项“机构保护计划”,旨在防止单个贷方的倒闭,而不仅仅是保证客户的存款。

在合作社和储蓄银行之间有类似机构保护计划的其他国家包括西班牙和奥地利。

德国体制高度分散,因为它由13个不同的地区基金组成。而且,如果成员遇到麻烦,保护方案不会自动采取行动。相反,只有在其其他成员的合格多数同意的情况下,才能进行救援。

“没有约束力行事的事实是一个根本的设计缺陷,”前监管官员说,并补充说没有人可以肯定地依靠该计划。

知情人士告诉英国《金融时报》,在致德国储蓄银行协会主席赫尔穆特·施莱维斯的信中,欧洲央行和巴芬指出了存款保险制度的缺陷。这封信的内容最早由Handelsblatt报告。

监管机构呼吁进行全面改革,例如在Sparkassen到2024年所建立的0.8%存款的基础上再创建一个额外的救助基金。

监管机构担心Sparkassen实施的机构保护计划具有没有经过适当的压力测试,以确保它有足够的钱来应付危机。

德国储蓄银行协会已驳回了监管要求。该协会在一份声明中说:“在过去的50年中,没有一个客户损失了存款或需要偿还。”他补充说,它有信心可以说服监管机构。该协会拒绝评论细节,指出会谈是保密的。

据接受会谈的一位知情人士称,在央行官员在与部门代表的几个月的讨论中没有取得太大进展之后,预计欧洲央行将在今年夏天将其最终决定传达给德国储蓄银行。

欧洲央行和巴芬拒绝置评。

法兰克福歌德大学金融学教授Jan Pieter Krahnen欢迎监管机构的严格审查。他说:“ Sparkassen的机构保护计划已经发展了几十年,但已经过时了。”他补充说,它需要紧急修改。

Krahnen先生指出,国有的Landesbanken HSH Nordbank和NordLB的救助计划代价高昂,德国纳税人数十亿欧元。 “这些例子表明,制度保护计划无法正常运作。”

christinawalker12455@gmail.com

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